엄브렐러(Umbrella) 펀드는 어떤 펀드일까요?
엄브렐러펀드는 하나의 모(母 )펀드 아래 주식형-MMF-채권형-혼합형-코스닥 전용펀드 등 다양한 자(子)펀드를 거느리고 있는 펀드로, 그 모양이 우산 같다고 하여 붙여진 이름입니다. 자펀드는 MMF, 채권형, 성장주식형, 안성주식형, 안정형주식형,인덱스주식형, 코스닥주식형 등으로 다양하게 구성되어 있어 시장상황에 따라 환매수수료 없이 연 12회까지 전환을 할 수 있습니다.
엄브렐러펀드는 시장변화를 주시하며 관심을 기울인다면 일반 펀드에 비해 월등히 높은 수익을 누릴수 있는 장점이 있습니다.반면 시장 움직임에 적절치 못한 전환을 할 경우 일반 간접투자보다 못한 수익을 얻거나 원금 손실도 감수해야 합니다. 그럼 시장상황에 따라 어떻게 전환을 해야 하는지 살펴보겠습니다.
예를 들어 채권가격이 오르고 주가가 내리면 주식형 펀드에서 시가평가 채권형 상품으로 전환하면, 채권가격 상승에 따른 혜택을 얻을 수 있습니다.
그러다가 다시 주가가 상승할 때는 주식형으로 재빨리 전환하면 주식시세차익을 기대할 수 있습니다.
만일 채권가격과 주가가 동시에 하락할 때는 어떻게 해야 할까요? 이 때는 MMF로 전환할 수 있습니다. MMF는 시가평가 대상이 아니기 때문에 채권가격 하락에 전혀 영향을 받지 않기 때문입니다.
결국 전환의 타이밍은 투자자 스스로 판단해야 하고 이에 따른 수익을 얻게 됩니다. 따라서 초보 투자자들에게는 다소 어려운 상품이라고 할 수 있습니다.
엄브렐러펀드는 일반펀드와는 다른 수수료 체계를 가지고 있습니다.
- 선취판매수수료 : 펀드가입시 판매회사가 받는 수수료로 수익증권매입금액(가입금액)에서 공제합니다..
- 전환수수료 : 엄브렐러 펀드에 있는 하위펀드(Sub-Fund)간의 전환청구시 징구하는 수수료로 해당 수수료
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전액은 다시 펀드(신탁재산)에 편입됩니다.
- 환매수수료 : 없음
(출처 : www.funddoctor.co.kr)